Продолжение. Первая часть, вторая часть.
Вместо того чтобы пытаться предсказать непредсказуемое, что непрактично, как показал опыт, нужно изменить саму стратегию подготовки. Цель — не угадать событие, а построить такую систему (личную, финансовую, рабочую), которая, в идеале, будет устойчива к любым потрясениям и сможет извлекать выгоду из позитивных неожиданностей.
Поскольку метафору “черного лебедя” популяризовал Нассим Талеб, посмотрим, что думает он. Он считает, что надо перейти от хрупкости (когда система ломается от шока) к устойчивости (когда система выдерживает шок) и, в идеале, к антихрупкости (когда система становится сильнее после шока).
Практические шаги по Талебу: что делать с этим знанием?
Вот несколько ключевых принципов, которые можно применить в разных сферах жизни:
- Создавайте «подушку безопасности» и избыточность, а не сверхоптимизацию.
- В финансах: Не вкладывайте все деньги в один, пусть и самый «надежный», актив. Имейте денежный запас на случай потери работы или неожиданных трат. Сверхоптимизированный бюджет без свободных средств — хрупок.
- В бизнесе: Системы поставок «точно в срок» (just-in-time) очень эффективны, но крайне хрупки, что показал COVID-19. Наличие небольшого запаса или нескольких поставщиков — это не «неэффективность», а плата за устойчивость.
- В жизни: Не планируйте свой день по минутам без единого свободного окна. Любая мелочь может разрушить весь ваш план.
- Используйте «стратегию штанги» (Barbell Strategy).
Это ключевая идея Талеба. Вместо того чтобы вкладываться в активы «среднего риска», разделите свои ресурсы на две крайности:
- ~90% ресурсов вы вкладываете во что-то максимально надежное и консервативное (депозиты, государственные облигации). Эта часть защищена от негативных «черных лебедей».
- ~10% ресурсов вы вкладываете в высокорискованные, но с потенциально огромной отдачей проекты (венчурные инвестиции, новый стартап, получение экспериментального навыка). Эта часть открывает вас для позитивных «черных лебедей».
Таким образом, вы минимизируете потери от плохих событий и максимизируете потенциальную выгоду от хороших.
Концепция хрупкости-антихрупкости может казаться красивой, но слишком удобной для объяснения случившегося. Несмотря на огромного черного лебедя в виде COVID-19, ни одно государство не сломалось, ни одна система государств не разрушилась окончательно, а напряжение было не больше, чем при последствиях предсказуемых событий. Поэтому если все системы оказались не особенно хрупкими, то смысл называть что-то “хрупким”? Напротив, несмотря на нелепые решения и глупости, которые совершали множество высокопоставленных чиновников, люди быстро адаптировались, и к пандемии, и к новым порядкам.
Как кажется мне, лучший урок из этого — увеличивать свою личную способность к адаптации. Поэтому:
- Развивайте интеллектуальную скромность и не доверяйте слепо экспертам.
Помните, что прогнозы экспертов, особенно в сложных системах (экономика, геополитика), часто ошибочны. Относитесь к любым прогнозам будущего со здоровым скептицизмом. Принимайте решения на основе фактов и логики, но всегда держите в уме, что ваши знания (и знания других) ограничены.
- Постоянно учитесь и диверсифицируйте свои навыки.
В мире, где целые профессии могут устареть из-за одного технологического «черного лебедя» (как появление ИИ для некоторых сфер), самая надежная инвестиция — это способность быстро учиться новому. Не будьте специалистом только в одной очень узкой области.
Кажется, что черных лебедей мы станем видеть все чаще, чем раньше. Но это не повод для страха и паранойи. Это призыв к действию: перестать быть наивным оптимизатором и стать прагматичным стратегом, который строит свою жизнь, карьеру и финансы так, чтобы не просто пережить шторм, а выйти из него еще более сильным.